Artykuł sponsorowany
Chcesz wziąć kredyt gotówkowy na korzystnych warunkach finansowych? Jeżeli ograniczasz się wyłącznie do porównania ofert pod kątem oprocentowania i prowizji, popełniasz spory błąd. To bowiem nie jedyne koszty, z jakimi musisz się liczyć. Sprawdź, co jeszcze wpływa na całkowitą kwotę do spłaty.
Osoby poszukujące wsparcia finansowego w bankach chcą zaciągnąć zobowiązanie na korzystnych warunkach. Nie da się ukryć, że tani kredyt online to atrakcyjna propozycja finansowa – pod warunkiem, że jest dokładnie przeanalizowana w kontekście wszystkich kosztów.
Kredyt gotówkowy – od czego zależy jego koszt?
Chociaż oprocentowanie i prowizja wiążą się bezpośrednio z całkowitym kosztem kredytu, bank może nakładać inne opłaty.
- Ubezpieczenie kredytu gotówkowego
Niektóre banki, chcąc zabezpieczyć się przed ewentualną niewypłacalnością kredytobiorcy, zobowiązują do wykupienia ubezpieczenia. Taka polisa ma zabezpieczyć nie tylko interesy instytucji, ale ma także zapobiec problemom finansowym kredytobiorcy w razie nieoczekiwanych zdarzeń losowych. Utrata pracy, niezdolność do pracy itp. – to przypadki, kiedy spłata kredytu może być utrudniona, szczególnie w sytuacji braku tzw. funduszu awaryjnego. Ubezpieczenie, choć wpływa na zwiększenie kosztów całkowitych, okazuje się być kosztem bardzo potrzebnym.
- Koszt powiązanych produktów bankowych
Zaciągając kredyt gotówkowy – szczególnie na preferencyjnych warunkach – kredytobiorca może być zobowiązany do założenia rachunku bankowego, wzięcia karty kredytowej itp. To z kolei może rodzić dodatkowe opłaty, które – chociaż nie będą doliczane do całkowitej kwoty kredytu – będą z nią bezpośrednio związane.
Przykładowo, wymagane konto osobiste może wiązać się z miesięcznymi opłatami za prowadzenie rachunku czy za wykonywanie przelewów. W skali miesiąca będą to niewielkie kwoty, rzędu kilku – kilkunastu złotych. W skali roku czy nawet kilku lat, ich wysokość może wynieść co najmniej kilkaset złotych. Podobnie w przypadku karty kredytowej – nawet, korzystając z okresu bezodsetkowego trzeba liczyć się z roczną opłatą za korzystanie z niej, co może wynieść nawet kilkadziesiąt złotych.
RRSO – dlaczego warto porównywać ten wskaźnik?
Chcąc poznać całkowitą kwotę zobowiązania do spłaty, sprawdzanie parametrów w oparciu wyłącznie o oprocentowanie nominalne i prowizję nie jest najlepszym rozwiązaniem. Dlatego zawsze warto kierować się przede wszystkim wskaźnikiem RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania informuje nie tylko o wysokości nałożonych odsetek, ale również kosztach pozaodsetkowych.
Zgodnie z obowiązującymi przepisami, każdy bank ma obowiązek informowania nie tylko o oprocentowaniu, ale i wartości RRSO. Ważne jest, by takie dane nie były podawane małym druczkiem, lecz w sposób czytelny i wyraźny. Ponadto koniecznością jest przedstawienie reprezentatywnego przykładu oferty kredytowej. Pozwoli to na zobrazowanie całkowitych kosztów kredytu, a co za tym idzie – ułatwi analizę oferty pod kątem atrakcyjności finansowej.
Pamiętaj przy tym, aby wziąć pod uwagę nie tylko koszty związane bezpośrednio z obsługą kredytu, ale i wydatki dodatkowe, np. wynikające z prowadzenia rachunku osobistego.
