U.S. Bank, piąty co do wielkości bank komercyjny w Stanach Zjednoczonych, rozpoczął testy emisji własnych, niestandardowych stablecoinów na blockchainie Stellar. Projekt realizowany jest we współpracy z firmą PwC oraz Stellar Development Foundation i ma na celu sprawdzenie, czy instytucja bankowa może bezpiecznie i efektywnie emitować programowalne pieniądze w środowisku publicznego łańcucha bloków.
Technologia Stellar i jej przewagi dla banku
Decyzja banku o wyborze sieci Stellar wynika z unikalnego połączenia szybkości, niezawodności oraz wbudowanych mechanizmów zabezpieczających. Stellar jest siecią blockchain zaprojektowaną specjalnie z myślą o transferze środków i emisji aktywów cyfrowych, oferującym czasy finalizacji transakcji na poziomie 3-5 sekund oraz bardzo niskie koszty – ułamki centa za operację.
Mike Villano, starszy wiceprezes i szef produktów cyfrowych aktywów w U.S. Bank, podkreśla, że jednym z kluczowych aspektów dla instytucji finansowych są tradycyjne zabezpieczenia takie jak procedury KYC (poznaj swojego klienta) oraz możliwość cofania i zamrażania transakcji. Stellar oferuje na poziomie podstawowym (base layer) funkcje pozwalające na zamrażanie aktywów oraz wycofywanie transakcji, co jest niezwykle istotne dla spełnienia wymogów regulatorów oraz wprowadzenia stablecoinów na rynek instytucjonalny.
José Fernández da Ponte, prezes i dyrektor ds. rozwoju Stellar Development Foundation, zaznaczył, że zaufanie, jakim obdarzyły Stellar zarówno U.S. Bank jak i PwC, podkreśla wiarygodność tej sieci dla realizacji złożonych i dużych operacji finansowych na poziomie korporacyjnym.
Stablecoiny jako narzędzie przyszłościowe dla bankowości
Stablecoiny to kryptowaluty o stabilnej wartości, zwykle powiązane 1:1 z walutą fiat, jak dolar amerykański, które zdobywają coraz większe znaczenie jako środek płatniczy i narzędzie ułatwiające szybkie oraz tanie transakcje, w szczególności transgraniczne. Wzrost rynku stablecoinów obserwowany jest na całym świecie, a ich łączna kapitalizacja przekracza już 280 miliardów dolarów. Wiele instytucji finansowych eksperymentuje z integracją stablecoinów do swoich systemów, co może znacząco obniżyć koszty i przyspieszyć procesy płatnicze.
Przeczytaj także: Klarna wprowadza swojego stablecoina
Kontekst regulacyjny – USA i świat
W Stanach Zjednoczonych trwają prace legislacyjne nad wprowadzeniem ram prawnych dla stablecoinów. Przykładem jest niedawne przyjęcie przez Senat ustawy GENIUS, która ustanawia krajowe standardy dla stablecoinów powiązanych z dolarem amerykańskim. Regulacje te mają na celu ułatwienie przyjęcia stablecoinów na masową skalę oraz zapewnienie bezpieczeństwa konsumentom i stabilności rynku. W kontekście tych zmian, Fed USA wzywa do dostosowania polityki do rozwoju rynku stablecoinów, który może osiągnąć wartość 3 bilionów dolarów.
Znaczenie testów U.S. Bank
Testy U.S. Bank to jeden z pierwszych istotnych kroków dużej instytucji finansowej w stronę zaufanego wykorzystania blockchaina do emisji programowalnych stablecoinów. Bank analizuje, jak technologie blockchain mogą sprostać wymogom regulacyjnym, zachowując przy tym charakterystyczną dla kryptowalut szybkość i efektywność. Dzięki współpracy z PwC oraz Stellar Development Foundation, projekt ten może zdefiniować nowe standardy i otworzyć drzwi do szerszego wykorzystania stablecoinów w sektorze bankowym.
Potencjalne zastosowania i perspektywy
Wdrożenie własnych stablecoinów przez banki takich jak U.S. Bank może znacząco przyspieszyć integrację technologii blockchain z tradycyjnym sektorem finansowym. Przewidywany jest wzrost zastosowań stablecoinów w płatnościach korporacyjnych, zarządzaniu skarbcami, a także w rozliczeniach międzynarodowych, gdzie szybkie i tanie transfery stanowią kluczową przewagę konkurencyjną.
Podsumowując, inicjatywa U.S. Bank pokazuje, że banki nie tylko obserwują dynamiczny rozwój stablecoinów, lecz także aktywnie uczestniczą w ich rozwoju, testując rozwiązania, które mogą zrewolucjonizować rynki finansowe poprzez połączenie tradycyjnych zabezpieczeń z nowoczesnymi technologiami blockchain.
