Stabilne monety i tokenizowany pieniądz mogą osiągnąć wartość 3,6 bln dolarów do 2030 roku dzięki adopcji instytucjonalnej

Rynek stabilnych monet i tokenizowanego pieniądza do 2030 roku może osiągnąć wartość 3,6 biliona dolarów – takie są najnowsze prognozy BNY Mellon, jednego z największych banków inwestycyjnych na świecie. Obecnie rynek stabilnych monet wyceniany jest na około 300 miliardów dolarów, co oznacza, że jego rozwój w ciągu najbliższych pięciu lat może być pięciokrotny, a do 2030 roku – dwunastokrotny. Kluczowym czynnikiem tego wzrostu jest rosnące zainteresowanie instytucji finansowych, które coraz chętniej wykorzystują stabilne monety i tokenizowany pieniądz jako element nowoczesnej infrastruktury finansowej.

Instytucje finansowe jako główni gracze rynku

BNY Mellon podkreśla, że głównym napędem ekspansji rynku będą instytucje finansowe, które zaczynają traktować stabilne monety nie tylko jako narzędzie do handlu kryptowalutami, ale jako integralny element systemu finansowego. W raporcie banku zauważa się, że rosnąca adopcja przez banki, fundusze inwestycyjne oraz inne instytucje finansowe przekształca stabilne monety w infrastrukturę umożliwiającą szybsze rozliczenia, lepsze zarządzanie zabezpieczeniami oraz obniżenie ryzyka kontrahenta. Dzięki temu transakcje mogą być realizowane w trybie 24/7, a dostęp do płynności staje się globalny, niezależny od godzin pracy tradycyjnych instytucji.

Jak wskazywaliśmy już w ub. roku w artykule Instytucjonalni inwestorzy zyskują pewność na rynku kryptowalut, długoterminowe alokacje w krypto stają się coraz bardziej popularne.

Tokenizowane depozyty i fundusze rynku pieniężnego

Wzrost wartości rynku nie ogranicza się wyłącznie do klasycznych stabilnych monet. BNY Mellon prognozuje, że tokenizowane depozyty oraz cyfrowe fundusze rynku pieniężnego mogą dodać do ekosystemu kolejne 2,1 biliona dolarów. Te nowe instrumenty finansowe pozwalają na efektywniejsze zarządzanie aktywami, przyspieszają przepływy pieniężne oraz zwiększają płynność na rynkach finansowych. W praktyce oznacza to, że instytucje będą mogły przechowywać i przekazywać środki w formie cyfrowej, wykorzystując zalety technologii blockchain, jednocześnie zachowując bezpieczeństwo i regulacyjną zgodność.

Warto zauważyć, że jak opisano w artykule Jak ETF-y spotowe zmieniają oblicze rynku kryptowalut, innowacyjne instrumenty mogą znacznie zmieniać dynamikę rynku.

Przykład współpracy BNY Mellon i Goldman Sachs

Jednym z najbardziej znaczących przykładów tej transformacji jest współpraca BNY Mellon z Goldman Sachs, która w 2025 roku rozpoczęła projekt cyfrowej tokenizacji funduszy rynku pieniężnego. Dzięki temu instytucje mogą sprawniej zarządzać własnością funduszy, a ich klienci uzyskują szybszy dostęp do płynności. Projekt ten nie jest jedynie eksperymentem technologicznym – to realny krok w kierunku integracji tokenizowanego pieniądza z tradycyjnymi systemami finansowymi. BNY Mellon podkreśla, że jego strategia nie polega na emisji własnych stabilnych monet, lecz na budowaniu infrastruktury, która umożliwi instytucjom bezpieczne i efektywne wykorzystywanie tokenizowanych aktywów.

Inwestycje w infrastrukturę blockchain i sztuczną inteligencję

Aby sprostać wyzwaniom nowej ery finansów cyfrowych, BNY Mellon przeznaczył 500 milionów dolarów na rozwój infrastruktury blockchain oraz inwestycje w sztuczną inteligencję. Te środki mają na celu wzmocnienie usług depozytowych, zarządzania zabezpieczeniami oraz rozliczeń dla instytucji korzystających z tokenizowanych aktywów. Dzięki temu bank może zapewnić nie tylko bezpieczeństwo, ale także skalowalność i efektywność operacyjną, co jest kluczowe dla szerokiej adopcji nowych rozwiązań.

Wyzwania regulacyjne i technologiczne

Mimo optymistycznych prognoz, rynek stabilnych monet i tokenizowanego pieniądza stoi przed poważnymi wyzwaniami. Największym problemem jest brak jednolitego regulacyjnego ustawodawstwa na arenie międzynarodowej. Instytucje finansowe wymagają jasnych zasad, które pozwolą im bezpiecznie operować w nowym środowisku. Dodatkowo, rozwój technologicznej infrastruktury jest kluczowy – systemy muszą być odporne na awarie, ataki cybernetyczne oraz zapewniać wysoką dostępność. BNY Mellon podkreśla, że tylko dzięki współpracy instytucji finansowych, regulatorów i technologicznych partnerów możliwe będzie zrealizowanie pełnego potencjału rynku.

Perspektywy globalne i regionalne

Prognostyki Citi Institute wskazują, że wzrost rynku stabilnych monet będzie różnił się w zależności od regionu. W Stanach Zjednoczonych i krajach o silnej gospodarce cyfrowej, takich jak Singapur czy Hongkong, można spodziewać się dynamicznego rozwoju. W Europie i Wielkiej Brytanii prawdopodobnie pojawią się lokalne stabilne monety w walutach krajowych. Natomiast w Chinach dominować będą oficjalne cyfrowe waluty emitowane przez bank centralny, a prywatne stabilne monety będą miały ograniczony dostęp.

Podsumowanie: Nowa era finansów cyfrowych

Wzrost rynku stabilnych monet i tokenizowanego pieniądza do 3,6 biliona dolarów do 2030 roku to nie tylko liczba – to sygnał, że świat finansów doświadcza głębokiej transformacji. Instytucje finansowe, które jeszcze kilka lat temu traktowały kryptowaluty jako marginalny fenomen, dziś inwestują miliardy w infrastrukturę blockchain i cyfrowe aktywa. Stabilne monety stają się fundamentem nowoczesnej infrastruktury finansowej, umożliwiając szybsze, bezpieczniejsze i bardziej efektywne przepływy kapitału na całym świecie.