Szwajcarski bank AMINA, wraz z grupą Crypto Finance Group i innymi partnerami bankowymi, pomyślnie zakończył pilotażowy projekt umożliwiający natychmiastowe rozliczenia płatności w walucie fiat przy wykorzystaniu platformy Google Cloud Universal Ledger (GCUL). To inicjatywa, która potwierdza, że innowacje technologiczne mogą współistnieć z tradycyjnymi standardami bezpieczeństwa i zgodności regulacyjnej, nie wymagając przy tym wprowadzania nowych cyfrowych walut ani rewolucyjnych zmian w obowiązujących przepisach.
DLT bez kryptowalut – rewolucja w tle
Kluczowym aspektem tego projektu jest wykorzystanie technologii łańcucha bloków (DLT) do przyspieszenia i zmodernizowania rozliczeń międzyinstytucjonalnych, przy jednoczesnym zachowaniu pełnej zgodności z szwajcarskim prawem finansowym. W przeciwieństwie do wielu inicjatyw opartych na blockchainie, które skupiają się na kryptowalutach lub CBDC (cyfrowych walutach emitowanych przez banki centralne), pilotaż AMINA koncentruje się wyłącznie na tradycyjnych pieniądzach bankowych. Dzięki temu rozwiązania mogą być wdrażane bez ryzyka naruszenia obowiązujących regulacji oraz bez konieczności wprowadzania nowych instrumentów finansowych.
Jak opisał CEO Nasdaq, „innowacje technologiczne, takie jak DLT, mają potencjał, by zrewolucjonizować finanse, na co wskazują 3 kluczowe sposoby – szczegóły można znaleźć w naszym artykule poświęconym tym zmianom: Czytaj więcej
Google Cloud Universal Ledger to chmurowa infrastruktura zaprojektowana specjalnie dla instytucji finansowych, umożliwiająca natychmiastowe rozliczanie transakcji w czasie rzeczywistym. System integruje się z istniejącymi procesami bankowymi, co oznacza, że banki nie muszą zmieniać swoich front-endów ani reorganizować struktury operacyjnej. W praktyce oznacza to, że klienci mogą korzystać z szybszych płatności bez żadnych widocznych zmian w sposobie korzystania z usług bankowych.
24/7 rozliczenia i zgodność z regulacjami
Jednym z głównych osiągnięć pilotażu jest możliwość przeprowadzania rozliczeń w trybie ciągłym – 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. To oznacza, że transakcje między bankami nie są ograniczone do godzin pracy instytucji finansowych, co znacząco zwiększa ich efektywność i elastyczność. Wszystkie operacje są przeprowadzane z zachowaniem pełnej zgodności z wymogami KYC (Know Your Customer) i AML (Anti-Money Laundering), co jest kluczowe dla instytucji działających w sektorze finansowym.
Crypto Finance Group, jako operator walutowy, odpowiadał za definiowanie reguł transakcyjnych oraz nadzór nad procesem zgodności. Dzięki temu wszyscy uczestnicy pilotażu mogli korzystać z jednolitego, bezpiecznego i przejrzystego systemu rozliczeń, który jednocześnie spełniał wymogi szwajcarskich organów regulacyjnych.
Skalowalność i przyszłość płatności
AMINA Bank, który zintegrował nową technologię z własnym systemem bankowym, podkreśla, że pilotaż otwiera drogę do globalnej skalowalności rozwiązania. Dzięki swojej sieci instytucjonalnych partnerów bank może rozszerzyć zastosowanie platformy GCUL na rynek międzynarodowy, umożliwiając szybsze i tańsze płatności跨境 oraz rozliczenia wielowalutowe.
Franz Bergmüeller, prezes AMINA Bank, zaznaczył, że projekt pokazuje, iż innowacje technologiczne nie muszą kolidować z stabilnością finansową. „Google Cloud Universal Ledger to dowód, że innowacje i stabilność nie są wzajemnie wykluczające się. Dzięki temu pilotażowi umożliwiliśmy niemal natychmiastowe, zgodne z przepisami rozliczenia w ramach istniejącego systemu bankowego” – powiedział Bergmüeller.
Integracja z infrastrukturą bankową i przyszłe zastosowania
Platforma GCUL umożliwia bankom budowanie nowych usług dla klientów, nie ingerując przy tym w ich bazę depozytów czy działalność kredytową. Dzięki chmurowej architekturze system jest skalowalny i może być rozwijany zgodnie z potrzebami rynku. W kolejnych fazach projektu planowane jest wdrażanie rozwiązań dla płatności konsumenckich, w tym integracja z systemami punktów sprzedaży (POS) oraz rozwój usług płatności międzynarodowych.
Matt Renner, prezes ds. sprzedaży Google Cloud, podkreślił, że chmurowa infrastruktura ma potencjał do transformacji usług finansowych, jednocześnie szanując obowiązujące ramy prawne.
„Pilotaż AMINA Bank i Crypto Finance Group pokazuje, jak nowoczesna technologia może zapewnić szybkie, bezpieczne i zgodne z przepisami płatności, które działają w istniejącym środowisku bankowym” – dodał Renner.
Nie można zapomnieć o innych działaniach instytucji finansowych wykorzystujących nowe technologie, takich jak przejęcie firmy Palisade przez Ripple, co ma na celu rozwijanie działalności płatności instytucjonalnych.
Szwajcaria jako hub innowacji finansowych
Sukces pilotażu umacnia pozycję Szwajcarii jako globalnego centrum innowacji w sektorze finansowym. Kraj ten od dawna cieszy się reputacją lidera w zakresie rozwoju nowoczesnych rozwiązań płatniczych, a projekt AMINA i Crypto Finance Group potwierdza, że szwajcarskie instytucje są gotowe do wdrażania rozwiązań opartych na najnowszych technologiach, jednocześnie zachowując wysoki poziom bezpieczeństwa i zgodności z prawem.
W najbliższej przyszłości planowane jest rozszerzenie pilotażu o kolejne instytucje finansowe oraz wprowadzenie nowych funkcjonalności, które pozwolą na jeszcze większą automatyzację i optymalizację procesów płatniczych. To kolejny krok w kierunku nowoczesnej, cyfrowej infrastruktury finansowej, która będzie działać szybciej, bezpieczniej i bardziej efektywnie niż kiedykolwiek wcześniej.
